by Fie că vorbim de FinTech, Blockchain sau Mobile Banking, interacţiunea dintre lumea financiară şi tehnologie nu mai este de mult o noutate. FinTech se află în acest moment într-o fază de dezvoltare rapidă susţinută de creşterea numărului de startup-uri din domeniu şi de implicarea tot mai activă a giganţilor din e-commerce sau a altor companii din IT. Aceşti nou-veniţi schimbă modelul de business al pieţei financiare şi caştigă tot mai mulţi clienţi şi capital din cota jucătorilor tradiţionali, precum băncile sau fondurile de investiţii.
Ce înseamnă asta pentru omul de rând? Înseamnă o liberalizare a serviciilor financiare şi un acces mai facil la servicii precum transferuri de bani, împrumuturi şi plăţi. Impactul cel mai mare al acestor companii s-a resimţit cu precădere în zonele în curs de dezvoltare unde infrastructura bancară nu a ţinut pasul cu nevoile oamenilor. Astfel, numai în India transferurile prin diverse aplicaţii mobile depaşesc peste 200 de miliarde de dolari anual. În restul lumii giganţii IT au ajuns să rivalizeze serios sectorul bancar, plăţile procesate prin doar trei aplicaţii ale Alibaba, Walmart şi Google însumând peste 100 miliarde de dolari anual. Mai mult, companiile FinTech au crescut accesul la finanţare, cel mai mult beneficiind oamenii din zonele rurale sau în curs de dezvoltare. Aceşti clienţi sunt consideraţi de bănci ca fiind “nebancabili” din cauza riscului ridicat de neplată şi a faptului că profilul lor nu se încadrează în tiparul standard de evaluare al companiilor financiare. Companiile FinTech au facilitat accesul acestor clienţi la surse de capital prin împrumuturi “P2P – peer to peer” (prin diverse aplicaţii sau platforme) sau prin platforme de crowdfunding, cu ajutorul cărora se pot strânge bani pentru a porni un start-up sau pentru alte cauze.
Digitalizarea serviciilor financiare a impactat inclusiv lumea artei, anul acesta casa de licitaţii Christie’s inaugurând prima licitaţie de artă având ca temă tehnologia Blockchain. Subiectul licitaţiei a fost o serie de 40 de picturi circulare, o reprezentare simbolică a descentralizării, ce formează o transcriere manuală a celor peste 12,8 milioane de linii de cod ce au lansat Bitcoin, prima monedă vrituală din lume (foto articol).
Ce înseamna FinTech pentru profesioniştii din alte domenii decât cel financiar? În 2019 au fost înfiinţate global aproximativ 12.000 de startup-uri FinTech, iar anul aceata numărul a depăşit deja 20.000 de noi companii. Firmele tradiţionale din sectorul financiar sunt presate tot mai mult să ţină pasul cu digitalizarea sectorului. Asta s-a tradus printr-o creştere a numărului de locuri de muncă din sectorul financiar ce nu solicită o diplomă sau pregatire în domeniu. Dacă ne uităm pe Wall Street, Goldman Sachs are în prezent peste o treime din angajaţi recrutaţi din zona IT sau tehnologie, iar JP Morgan, cea mai mare bancă din SUA, are peste 58.000 de angajaţi cu pregătire în ştiinţe, tehnologie, inginerie sau matematică (numiţi angajaţi “STEM”). Pentru a nu mai fi asociate cu criza financiară din 2008 majoritatea băncilor tradiţionale vor acum să fie percepute ca nişte companii moderne, în ton cu vremurile şi cu rivalii din zona FinTech. Astfel, Marianne Lake, CEO al diviziei de retail JP Morgan, proclama în 2016 ca “JP Morgan is a tech company”.
Contopirea modelului de business din sectorul financiar-bancar cu cel din zona digitală a dus la o adopţie pe scară largă a modului de lucru Agile în mai toate marile companii din domeniu. De pe Wall-Street până în Shanghai, toţi jucătorii din “Finance” vor să fie “Agile” sub o formă sau alta pentru a ţine pasul cu companiile FinTech. În acest fel, băncile clasice speră să fie mai conectate la cerinţele clienţilor lor şi mai rapizi în a lansa pe piaţă noi produse sau facilităţi.
Pe lângă perspectivele profesionale, această repoziţionare reprezintă şi o schimbare de paradigmă a sectorului financiar tradiţional. Oamenii din IT, Project Management sau inginerii ce lucrează acolo sau se vor angaja în noile poziţii create, vin cu alte perspective şi experienţe faţă de angajaţii cu background financiar. Arhetipul angajatului bancar care trebuie să fie îmbrăcat la costum şi cravată chiar şi în poziţiile de back-office a dispărut de ani buni. Pot fi văzute tot mai des grupuri de angajaţi ce coboară din impunătoarele sedii financiare îmbracati casual în blugi şi tenişi.
Schimbarea este palpabilă şi se poate vedea cu ochiul liber. Majoritatea băncilor declară oficial că îşi propun sprijinirea investiţiilor în sectoare şi companii “verzi”, aplicarea unor politici mai stricte în vederea prevenirii spălării banilor şi creşterea accesibilităţii produselor lor prin aplicaţii mobile şi comisioane reduse. Rămâne de văzut câte vor reuşi să îşi onoreze promisiunile şi câte îşi vor pierde direcţia pe parcurs şi odată cu ea şi clienţii. Între timp, noii jucători din zona FinTech continuă să ofere din ce în ce mai multe alternative viabile şi o concurenţă sănătoasă vechilor jucători din industrie.
Traian Parvu este recent certificat PMI-ACP cu experienţă în zona financiară, lucrând la companii precum Royal Bank of Scotland, Citibank şi ING.
Surse:
https://www.christies.com/exhibitions/2018/art-and-tech-summit-exploring-blockchain
https://www.statista.com/statistics/893954/number-fintech-startups-by-region/
